Los trabajadores autónomos (responsables inscriptos) pueden acceder a préstamos personales en pesos, con cuotas fijas y sin necesidad de estar bajo relación de dependencia. Estas líneas están orientadas a cubrir necesidades personales, financiar proyectos, adquirir insumos o hacer frente a emergencias económicas.
Las entidades bancarias ofrecen condiciones ya establecidas, con tasas competitivas y requisitos adaptados al perfil de cada solicitante. En la evaluación del crédito se consideran factores como el nivel de facturación, la antigüedad en la actividad y el comportamiento crediticio.
Préstamo del Banco BBVA
El BBVA brinda préstamos personales destinados a trabajadores independientes, profesionales y empleados en relación de dependencia. El monto máximo puede alcanzar hasta $70.000.000, según el canal por el cual se tramite. Una de las ventajas destacadas es que el proceso puede realizarse de forma 100% digital, con plazos de hasta 60 meses y tasa fija.
Datos clave del préstamo:
- Monto máximo: $40.000.000 por canales digitales y hasta $70.000.000 en sucursal.
- Plazo: entre 6 y 60 meses.
- Tasa: fija, con sistema de amortización francés.
- Sin gastos de otorgamiento.
- La cuota no puede superar el 30% de los ingresos netos.
- Ingreso mínimo requerido: $296.832.
Condiciones para trabajadores autónomos:
- Mínimo 2 años de antigüedad en la actividad.
- Edad entre 18 y 74 años.
- Ingreso mensual comprobable desde $296.832.
- La cuota debe representar menos del 30% del ingreso neto declarado.
Pasos para solicitar el préstamo:
- Ingresar al simulador en línea del BBVA.
- Calcular las cuotas según el monto deseado.
- Confirmar la solicitud para avanzar con la acreditación.
Tasas actualizadas a mayo de 2025:
- TNA: entre 94% y 95%.
- TEA: entre 147,19% y 149,50%.
- CFT: entre 191,18% y 194,09%.
Préstamo del Banco Ciudad
El Banco Ciudad ofrece financiamiento a autónomos, monotributistas y microempresarios con Certificado MiPyME vigente. Este crédito puede destinarse a la compra de vehículos nuevos o a capital de trabajo.
Opciones de financiamiento disponibles:
Con aval de SGR (Sociedad de Garantía Recíproca):
- Destinado a trabajadores independientes con actividad comercial.
- Monto máximo: $225.000.000 (autónomos) y $75.000.000 (monotributistas).
- Requiere aval de SGR.
- Uso: capital de trabajo.
A sola firma:
- Para emprendedores registrados como MiPyME.
- Monto máximo: $90.000.000 (autónomos) y $25.000.000 (monotributistas).
- No requiere aval.
- Uso: capital de trabajo.
Requisitos generales:
- Certificado MiPyME vigente.
- Tener cuenta corriente en el Banco Ciudad.
- No contar con antecedentes negativos en el sistema financiero.
Cómo realizar la solicitud:
Con aval SGR:
- Ingresar a la plataforma Garantizar Digital.
- Tramitar el aval correspondiente.
- Una vez aprobado, continuar el trámite con el banco.
A sola firma:
- Presentar la documentación y certificado MiPyME.
- Tener o abrir una cuenta en el banco.
- Iniciar el trámite en línea o en una sucursal.
Modalidades disponibles:
- Con aval SGR: ofrece montos más altos pero con mayor complejidad administrativa.
- A sola firma: opción más rápida, limitada según el régimen tributario.
Préstamo del Banco Provincia
Esta alternativa está pensada para profesionales, comerciantes y autónomos registrados en ARCA (Administración de Ingresos Públicos), que cuenten con al menos un año de actividad en su rubro.
Requisitos:
- Estar inscripto en ARCA como autónomo o monotributista.
- Tener al menos un año de antigüedad en la actividad.
- Cumplir con los límites de facturación anual definidos para microempresas.
- Contratar el Paquete “Negocios y Profesionales” (opcional para acceder a mejores tasas).
Tasas vigentes en mayo:
- TNA: 75%.
- Tasa fija durante toda la vida del crédito.
Formas de gestión:
- Presencial en sucursales del Banco Provincia.
- En línea a través del Home Banking BIP o la app BIP Móvil (requiere Token de Seguridad).
- Aprobación y acreditación del préstamo inmediata
Fuente: TN