Los préstamos personales son una opción financiera que facilita a los individuos obtener dinero para distintos propósitos, como enfrentar gastos inesperados, unificar deudas o realizar compras de alto valor.
En diciembre de 2024, el Banco Nación, Banco Ciudad y Banco Macro ofrecen créditos cuyos montos y plazos de pago ya están definidos.
El préstamo del Banco Nación
Banco Nación ofrece un préstamo de hasta $25.000.000 a pagar en 72 meses para personas en relación de dependencia que perciban sus haberes en la entidad, mediante acreditación por el Sistema Nacional de Pagos.
El monto máximo del crédito no puede superar el 35% de los ingresos netos mensuales. El porcentaje de afectación se realizará al tomar como base la primera cuota del préstamo calculada para 30 días. También se tienen en cuenta otras deudas que el solicitante pueda tener en el BNA u otras entidades financieras, lo que asegura la sostenibilidad del pago.
En cuanto a los costos, el préstamo tiene una Tasa Nominal Anual (TNA) del 52%, una Tasa Efectiva Anual (TEA) del 66% y un Costo Financiero Total expresado en TEA (CFT TEA) del 84,64%.
Para pedir el crédito de hasta $25.000.000 del Banco Nación es necesario seguir los siguientes pasos:
- Iniciá sesión en BNA+ en la sección “Tu Banco” a través de la app o web.
- Seleccioná la opción “Préstamos” y hacé clic en el signo “+”.
- Eligí el préstamo del Plan Sueldo de $25.000.000, especificá el monto deseado, el destino y la cantidad de cuotas.
- Validá todos los datos ingresados para asegurarte de que son correctos.
- Confirmá y envía tu solicitud para finalizar el proceso y esperar la aprobación.
Por su parte, los requisitos son los siguientes:
- Personas humanas cuya edad al término del préstamo no supere la edad prevista para acogerse al régimen jubilatorio.
- Empleados que perciban sus haberes a través de un convenio de pago de haberes con el Banco Nación.
- Contratados en relación de dependencia y contratados por locación de servicios que perciban sus honorarios a través de una cuenta abierta en el Banco Nación.
- Personas que perciban sus haberes mediante acreditación por intermedio del Sistema Nacional de Pagos.
- Todos los solicitantes deben aceptar expresamente que la cuota del préstamo se debite automáticamente de la cuenta habilitada para el cobro de sus haberes.
El préstamo del Banco Ciudad
El Banco Ciudad ofrece préstamos personales de hasta $20.000.000 a pagar en un máximo de 72 meses. Según lo detallado en la página web del mismo, lo pueden solicitar clientes en relación de dependencia que cobren su sueldo en el banco.
También, jubilados y pensionados de ANSES que acrediten sus haberes en la entidad. Para solicitarlo, existen dos modalidades: a través del HomeBanking o de forma presencial en alguna sucursal del Banco Ciudad. Tiene una TNA del 66% para quienes tienen acreditaciones de ingresos y una TEA del 90,12 si se elige pagar en este período de tiempo.
Para solicitar este crédito es necesario seguir estos pasos:
- Reuní la documentación necesaria: prepará tu Documento Nacional de Identidad (DNI) y un certificado de alumno regular o, si sos graduado, algún comprobante que lo acredite.
- Evaluación de la capacidad de pago: calculá tus ingresos formales o los de tu garante para determinar el monto máximo que puedes solicitar, teniendo en cuenta que la cuota inicial no debe superar el 30% de estos ingresos.
- Solicitud online: visitá el sitio web del Banco Ciudad para efectuar la solicitud.
- Esperar la aprobación: una vez que hayas enviado tu solicitud, el banco revisará tu caso. Este proceso puede tomar algunos días. La entidad financiera te informará sobre la aprobación del préstamo o no y los pasos a seguir.
- Firma del contrato y desembolso de fondos: si tu solicitud es aprobada, tendrás que realizarlo para que luego el banco proceda a desembolsar los fondos, que podrás utilizar según tus necesidades.
- Pago de Cuotas: se debitará de manera automática de la cuenta del solicitante, conforme a los términos acordados.
Los requisitos son:
- Percibir haberes mensuales en una cuenta radicada en el Banco de la Ciudad de Buenos Aires.
- Encontrarse en pleno ejercicio de sus derechos civiles.
- No tener embargos ni gravámenes sobre sus bienes e ingresos.
- Disponer de una Caja de Ahorro o una Cuenta Corriente en el Banco Ciudad.
- Contar con una precalificación crediticia establecida por el Banco Ciudad al momento de la solicitud.
Está disponible hasta el 31/12/2024, según estipula el banco.
El préstamo del banco Macro
El Banco Macro ofrece un préstamo a pagar en un plazo máximo de 60 meses, dirigido para clientes en relación de dependencia que acrediten sus haberes en el banco y jubilados o pensionados. Es posible pedir $25.000.000, ya que el tope máximo de otorgamiento es de hasta $32.000.000.
En caso de sacarlo a 60 meses, la Tasa Nominal Anual (TNA) será del 77%, mientras la Tasa Efectiva Anual (TEA) será del 110,92% y la CFTEA con IVA del 145,30%.
Para solicitar este préstamo es necesario seguir los siguientes pasos:
- Reuní la documentación necesaria: prepará tu Documento Nacional de Identidad (DNI).
- Evaluación de la capacidad de pago: calculá tus ingresos formales o los de tu garante para determinar el monto máximo que puedes solicitar.
- Solicitud online: visitá el sitio web del Banco Macro para efectuar la solicitud.
- Esperá la aprobación: una vez que hayas enviado tu solicitud, el banco revisará tu caso. Este proceso puede tomar algunos días. La entidad financiera te informará sobre la aprobación del préstamo o no y los pasos a seguir.
- Firma del contrato y desembolso de fondos: si tu solicitud es aprobada, tendrás que firmar un contrato para que luego el banco proceda a desembolsar los fondos, que podrás utilizar según tus necesidades.
Y tener los siguientes documentos:
- DNI / Libreta cívica / Libreta de enrolamiento.
- Constancia de CUIL.
- Certificación o verificación de domicilio (recibos o resúmenes de servicios a tu nombre).
- Demostración de ingresos.
La documentación para demostrar tus ingresos varía según tu situación laboral:
- Si trabajás en relación de dependencia y tenés ingresos fijos: último recibo de haberes.
- Si trabajás en relación de dependencia, con ingresos variables: los últimos 6 (seis) recibos de haberes.
- Si sos monotributista: constancia online de la AFIP o formularios 158 y 184 F, más las últimas 3 (tres) constancias de pago de monotributo.
- Si trabajás de forma autónoma:
- Certificación de ingresos firmada por contador público y certificada por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas (la podés sustituir por la última Declaración Jurada de Impuesto a las Ganancias, con el correspondiente comprobante de pago.;
- Formulario de inscripción online en la AFIP o formulario 460 F
- Últimos 3 (tres) pagos de aportes jubilatorios.
Fuente: TN