Un préstamo personal mucha veces es una buena opción para poder cumplir nuestros proyectos o salvarnos de un apuro.
El préstamo es un monto de dinero que una entidad financiera (banco, cooperativa, fintech, etc.) te presta para que lo utilices como mejor te parezca. A cambio, debes devolver el dinero en cuotas fijas durante un plazo determinado, junto con los intereses correspondientes.
En la actualidad en la Argentina los préstamos personales se utilizan por los siguientes motivos:
Consolidación de deudas: Agrupar varias deudas en un solo pago, con una tasa de interés más baja.
Compras importantes: Adquirir un vehículo, realizar reformas en el hogar, o financiar viajes.
Emergencias: Cubrir gastos imprevistos, como reparaciones en el hogar o gastos médicos.
Viajes: Vacaciones
Estudios: Financiar estudios universitarios o de posgrado.
¿Cuáles son las mejores opciones del mercado financiero?
En noviembre de 2024, Banco Provincia, BBVA y Macro ofrecen créditos cuyos montos y plazos de pago ya están definidos.
El préstamo del Banco Provincia de hasta $50.000.000
El Banco Provincia tiene vigente este crédito de hasta $50.000.000 con un plazo de pago máximo de 72 meses está disponible para empleados de planta permanente del sector privado o la administración pública nacional, provincial y municipal, y para jubilados ANSES sin límite de edad que acreditan haberes en una “Caja de Ahorros Cuenta de la Seguridad Social” en la entidad.
La tasa para el público en general es fija, de 88% anual. Por cada $100.000 a 6 años de plazo se paga una cuota fija de $7.378,53. Para solicitarlo de manera online es indispensable tener un usuario de home banking y la aplicación BIP Móvil en el celular.
Para solicitar este crédito es necesario seguir estos pasos:
- Descargar la app BIP MÓVIL o ingresar al home banking del Banco Provincia
- Ingresar a la aplicación con usuario y contraseña de BIP.
- Activar el Token de seguridad.
- Seleccionar el crédito de hasta $50.000.000 del Banco Provincia
- Seleccionar “Solicitar Préstamo” en la app.
- Completar el formulario con monto y plazo deseado.
- Leer y aceptar los términos y condiciones.
- Confirmar la solicitud.
- Una vez aprobado, se recibe el dinero en 24 horas.
El préstamo de hasta $40.000.000 del banco BBVA
El banco BBVA ofrece un préstamo de hasta $40.000.000 a pagar en 60 meses, pensado para empleados en relación de dependencia o trabajadores independientes entre 18 y 74 años que sean clientes de la entidad, con ingresos mínimos desde $271.571,22 y una Tasa Nominal Anual (TNA) del 75% y una Tasa Efectiva Anual (TEA) del 106,99%.
Los requisitos para solicitar el crédito son:
- Edad: entre 18 y 74 años.
- Antigüedad laboral: Relación de dependencia con acreditación de haberes en BBVA: 3 meses. Relación de dependencia sin acreditación de haberes en BBVA: 1 año. Profesionales independientes: 1 año de antigüedad en la profesión actual. Comerciantes y autónomos independientes: 2 años de antigüedad en la actividad vigente.
- Ingresos: Plan Sueldo – Clientes / Clientes bancarizados: todas las regiones $271.571,22. No clientes / No bancarizados: todas las regiones $271.571,22.
- Relación cuota-ingreso: 30%.
Características:
- Tasa: tasa fija con sistema de amortización francés.
- Plazo: Mínimo: 6 meses. Máximo: 60 meses.
- Límites de financiación: Monto mínimo: $1.000. Monto máximo: $40.000.000.
El préstamo de hasta $32.000.000 del banco Macro
El Banco Macro confirmó un crédito de hasta $32.000.000 en octubre de 2024, a pagar en un plazo máximo de 60 meses, dirigido para clientes en relación de dependencia que acrediten sus haberes en el banco y jubilados o pensionados.
En caso de sacarlo a 60 meses, la Tasa Nominal Anual (TNA) será del 77%, mientras la Tasa Efectiva Anual (TEA) será del 110,92% y la CFTEA con IVA del 145,30%.
Para solicitar este préstamo es necesario seguir los siguientes pasos:
- Reuní la documentación necesaria: prepará tu Documento Nacional de Identidad (DNI).
- Evaluación de la capacidad de pago: calculá tus ingresos formales o los de tu garante para determinar el monto máximo que puedes solicitar.
- Solicitud online: visitá el sitio web del Banco Macro para efectuar la solicitud.
- Esperá la aprobación: una vez que hayas enviado tu solicitud, el banco revisará tu caso. Este proceso puede tomar algunos días. La entidad financiera te informará sobre la aprobación del préstamo o no y los pasos a seguir.
- Firma del contrato y desembolso de fondos: si tu solicitud es aprobada, tendrás que firmar un contrato para que luego el banco proceda a desembolsar los fondos, que podrás utilizar según tus necesidades.
Y tener los siguientes documentos:
- DNI / Libreta cívica / Libreta de enrolamiento.
- Constancia de CUIL.
- Certificación o verificación de domicilio (recibos o resúmenes de servicios a tu nombre).
- Demostración de ingresos.
La documentación para demostrar tus ingresos varía según tu situación laboral:
- Si trabajás en relación de dependencia y tenés ingresos fijos: último recibo de haberes.
- Si trabajás en relación de dependencia, con ingresos variables: los últimos 6 (seis) recibos de haberes.
- Si sos monotributista: constancia online de la AFIP o formularios 158 y 184 F, más las últimas 3 (tres) constancias de pago de monotributo.
- Si trabajás de forma autónoma:
- Certificación de ingresos firmada por contador público y certificada por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas (la podés sustituir por la última Declaración Jurada de Impuesto a las Ganancias, con el correspondiente comprobante de pago.;
- Formulario de inscripción online en la AFIP o formulario 460 F
- Últimos 3 (tres) pagos de aportes jubilatorios.
Fuente: Con Información de TN