Con la morosidad familiar en niveles récord, se abrieron dos frentes de alivio en simultáneo. El Banco Nación lanzó una línea de refinanciación que baja la tasa del 35% al 29% anual para quienes registren atrasos en tarjetas de crédito o préstamos personales, con plazos de hasta 72 meses a tasa fija o ajustados por UVA. En el plano local, el Gobierno de Mendoza enviará a la Legislatura un proyecto que exime del Impuesto de Sellos a las operaciones de refinanciación y reduce Ingresos Brutos al 5% para créditos a más de 24 meses con tasas que no superen el 40%.

Al no limitar los beneficios fiscales únicamente a los deudores en mora, el esquema abre la puerta para que cualquier cliente bancario en el territorio provincial acceda a un costo financiero total sensiblemente menor y extienda sus plazos de pago.

El mecanismo también puede utilizarse para cancelar deudas contraídas con otras entidades financieras e incluso compromisos originados en billeteras virtuales. La clave es que el cliente consiga una nueva financiación con mejores condiciones y utilice esos fondos para cancelar la obligación anterior.

El paso a paso

1. Identificar la deuda: el esquema alcanza tarjetas de crédito, préstamos bancarios, deudas con entidades financieras y obligaciones contraídas mediante billeteras virtuales.

2. Renegociar con la entidad acreedora: el primer paso es acudir a la entidad financiera donde se mantiene la deuda y acordar las condiciones para su cancelación o refinanciación.

3. Tramitar el nuevo crédito: una vez alcanzado el acuerdo, el deudor debe solicitar ante el Banco Nación el financiamiento destinado a cancelar esa obligación.

4. El Banco Nación deposita los fondos: una vez aprobado el crédito, el dinero se deposita en el CBU donde el cliente tenía registrada la deuda original.

5. Cancelar o reprogramar la deuda: los fondos permiten saldar la obligación anterior y reemplazarla por una nueva financiación con mejores condiciones. El mecanismo funciona como un “rollover” de la deuda.

6. Acceder a una tasa más baja: para las tarjetas con atrasos de entre 1 y 85 días, el Banco Nación redujo la tasa nominal anual del 35% al 29%, con créditos de hasta $30 millones y plazos de entre 24 y 60 meses.

7. En los casos de mora instalada: el BNA permite cancelar o reprogramar deudas personales y comerciales con plazos de hasta 120 meses, además de ofrecer tasas preferenciales y beneficios vinculados al cumplimiento.

8. La situación ante el Banco Central no determina por sí sola el acceso: no existe un límite específico por la situación crediticia informada. La evaluación y aprobación del nuevo financiamiento queda en manos del Banco Nación.

La reducción de la tasa tiene un impacto directo sobre las cuotas. Según el ejemplo difundido por la entidad, un crédito de $10 millones a 60 meses pasa de una cuota estimada de $354.900 a $317.400. Esto representa una reducción de unos $37.500 mensuales, equivalente al 10,6%, y una diferencia nominal de $2,25 millones durante todo el plazo.

El esquema contempla además otras tres alternativas: consolidar deudas dentro del BNA en pesos o UVA; reunir obligaciones del Nación y otros bancos mediante financiación UVA; y acceder a una solución específica para situaciones de mora más avanzada.

En el caso de las financiaciones UVA, quienes cobran sus haberes en el Banco Nación pueden acceder a una tasa nominal anual del 10% para consolidar deudas propias del banco y del 12% cuando se reúnen obligaciones del BNA y otras entidades, más el ajuste correspondiente por inflación. Para quienes no cobran sus haberes en la entidad, las condiciones son diferentes según la línea.

Las cuatro alternativas que ofrece el Nación

1. Deudas dentro del Banco Nación

Los clientes pueden consolidar sus deudas en una nueva financiación a tasa fija en pesos o mediante una línea UVA. Para esta última alternativa, quienes cobran sus haberes en el Banco Nación acceden a una tasa nominal anual del 10%, mientras que para el resto es del 15%, más el ajuste correspondiente por inflación.

2. Deudas del Nación y otros bancos

La entidad también permite reunir obligaciones contraídas tanto en el Banco Nación como en otras entidades financieras. La alternativa se estructura mediante una financiación UVA. Para quienes perciben sus salarios en el BNA, la tasa nominal anual es del 12%, más el ajuste por inflación.

3. Tarjetas con atrasos recientes

Para deudas de tarjetas con entre 1 y 85 días de atraso, existe la posibilidad de refinanciar hasta $30 millones, con plazos de entre 24 y 60 meses. En este caso se aplica la nueva tasa nominal anual del 29%, que reemplazó al 35%.

4. Mora ya instalada

Para quienes tienen una situación de mora más avanzada, el Banco Nación ofrece la posibilidad de cancelar o reprogramar deudas personales y comerciales, con plazos que pueden llegar hasta 120 meses. El esquema contempla tasas preferenciales y beneficios vinculados al cumplimiento de los pagos.

Fuente: El Sol – https://www.elsol.com.ar/mendoza/deudas-y-mora-como-acceder-al-nuevo-plan-de-refinanciacion-del-banco-nacion/