La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) actualizó en abril de 2026 los parámetros que monitorean las transferencias entre cuentas propias. No prohíbe mover dinero, pero obliga a los bancos y billeteras a reportar operaciones cuando se superan determinados montos mensuales, lo que puede derivar en controles informativos y pedidos formales de aclaración.
ARCA estableció montos de referencia mensuales muy claros: para personas físicas el umbral es de $50 millones, mientras que para personas jurídicas es de $30 millones. El control se aplica al total acumulado en todas las cuentas del titular, no a cada transferencia por separado, por lo que el cómputo mensual resulta el factor determinante para el reporte.
Los montos de referencia y las operaciones bajo vigilancia
También quedan alcanzadas otras operaciones financieras habituales:
- Las extracciones de efectivo desde los $10 millones y los saldos de cierre mensual de $50 millones para personas físicas.
- Los movimientos en billeteras virtuales mantienen los mismos topes, mientras que los plazos fijos se informan desde los $100 millones para individuos.
Este seguimiento incluye tanto cuentas bancarias tradicionales como servicios de pago electrónico y proveedores no bancarios. Exceder los límites no genera una sanción automática, sino que inicia un proceso de indagación donde el organismo puede requerir documentación que sirva para justificar de dónde salieron los fondos que se movieron.
Entre los papeles que suele solicitar el fisco figuran las declaraciones juradas, comprobantes de ingresos, facturas y contratos. Si no hay un respaldo suficiente que explique el origen de la plata, el caso puede derivar en fiscalizaciones más profundas, bloqueos preventivos de las cuentas y reportes a la Unidad de Información Financiera.
Cómo evitar fiscalizaciones y bloqueos de cuentas
La ausencia de respaldo es el motivo principal por el cual ARCA profundiza las investigaciones. Si el usuario no puede explicar por qué movió sumas que exceden su perfil declaratorio, el organismo asume que puede haber irregularidades. Por eso, el orden administrativo es la mejor defensa que tiene cualquier trabajador o empresa hoy en día.
Fuente: Radio Mitre
